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高级法院首次发布:认定“职业放贷人”的4个标准!今年重点打击! ...

2019-10-8 16:11| 发布者: admin| 查看: 29| 评论: 0

摘要: 撰文、编辑 | 维姆出品 | 消费金融频道近日,厦门市公布的首份“职业放贷人”10人名录,加之此前多个地方法院曾经发布“职业放贷人”名录,如何认定“职业放贷人”等话题,又一次引发各界关注。其实,早在2018年5月 ...

高级法院首次发布:认定“职业放贷人”的4个标准!今年重点打击!





撰文、编辑 | 维姆
出品 | 消费金融频道

近日,厦门市公布的首份“职业放贷人”10人名录,加之此前多个地方法院曾经发布“职业放贷人”名录,如何认定“职业放贷人”等话题,又一次引发各界关注。

其实,早在2018年5月,中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》(下文简称:通知)四部委联合发文,明确了职业放贷人的4个认定标准。

随后,因为一起民间借贷案,最高法院最终裁定,以借贷为常业的民间借贷合同无效。

【裁判要旨】出借人通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息,出借行为具有反复性、经常性,借款目的具有营业性,未经批准,擅自从事经常性的贷款业务,属于从事非法金融业务活动,所签订之民间借贷合同因违反强制性规定而无效。


同时,通知明确规定,未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

高级法院首次发布:认定“职业放贷人”的4个标准!今年重点打击!


通知要求对包括职业放贷人在内的非法民间借贷行为进行严打。之后,各地法院纷纷建立职业放贷人名录,对职业放贷人进行种种打击和管理。

所谓职业放贷人,首先是存在职业放贷行为,也就是未经批准,经常性、反复性地向社会不特定对象提供资金,借款目的具有营业性,从中赚取高额利息的行为。

纳入“职业放贷人名录”,一般应当符合以下条件:

1. 以连续三年收结案数为标准,同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及20件以上民间借贷案件(含诉前调解,以下各项同),或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及30件以上民间借贷案件的;

2. 在同一年度内,同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及10件以上民间借贷案件,或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及15件以上民间借贷案件的;

3. 在同一年度内,同一或关联原告在同一中级法院及辖区各基层法院涉及民间借贷案件5件以上且累计金额达100万元以上,或者涉及民间借贷案件3件以上且累计金额达1000万元以上的;

4. 符合下列条件两项以上,案件数达到第1、2项规定一半以上的,也可认定为职业放贷人:

(1)借条为统一格式的;
(2)被告抗辩原告并非实际出借人或者原告要求将本金、利息支付给第三人的;
(3)借款本金诉称以现金方式交付又无其他证据佐证的;
(4)交付本金时预扣借款利息或者被告实际支付的利息明显高于约定的利息的;
(5)原告本人无正当理由拒不到庭应诉或到庭应诉时对案件事实进行虚假陈述的。

对于职业放贷人以及最高法的相关法律释意,融孚律师事务所的律师陆开宇向「消费金融频道」解读称,如果符合上述条件,就认定其为职业放贷人,那么其提起的相关民间借贷的合同,一般会认定为无效。不过,他强调,本金依然是要还的。

据其他媒体报道,蔡女士在2014年,由于轻信他人被诈骗近200余万元。为筹措款项,蔡女士经人介绍向中间人罗某借款。2017年,罗某向法院提起诉讼,要求被告蔡女士还款13万元。

法官在审理中发现,在另一起虞某诉蔡女士还款22万元的案件中,罗某也扮演了“中介”的重要角色。这个罗某近几年来在法院的民间借贷案件达到26件,法官认为,罗某有专门从事职业放贷的可能。

结合两起案件的情况,综合考量双方的交易习惯、借款交付问题及借款事实,法院最终认定被告蔡女士两起案件收到的实际款项为8.5万元和12.8万元,远小于原告主张金额。此案,法院作为首例“套路贷”案件已向公安机关移送。

「消费金融频道」综合多方观点发现:以前,高利贷的放贷者会通过诉讼的方法把借贷人告到法院,要求还款;但现在,如果这个放贷者在其周边的法院,已经有过很多类似这样的诉讼,通过上述的几个标准能够认定其是一个职业放贷人的话,那其和借贷者签的合同就可以认定为无效,就不需要还那么高的利息。

2019年将对职业放贷人进行重点打击!


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